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最新住房贷款利率是怎么规定的

来源:宝湾财富
第1种观点: 一、目前房贷利率是多少钱将按照央行最新发布的贷款基准利率标准执行,商业贷款、公积金贷款利率具体如下:自2017年10月央行降息后,目前银行执行的基准利率为:贷款一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%。在2018年,银行也会按照此基准利率执行。现行公积金贷款利率是2015年3月1日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率4%,月利率为4%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率3.5%二、房贷还款计算方式(一)等额本息计算公式:计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。需要注意的是:1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看;2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平,再申请购买第二套普通自住房的居民,比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。(二)等额本金计算公式:每月还款额=每月本金+每月本息每月本金=本金/还款月数每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。

第2种观点: 《商业银行法》第三十七条商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。一、借钱必须写书面借款合同吗借款合同以书面形式为原则,自然人之间借款对合同形式另有约定的为例外。1、出借方为银行等金融机构的,借款合同必须采取书面形式。我国《商业银行法》规定,商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同;《贷款通则》规定,所有贷款应当由贷款人和借款人签订借款合同;《借款合同条例》也规定,借款合同必须采用书面形式。2、自然人之间的借款合同,可以采用书面形式,也可以采用其他形式,完全取决于当事人的约定。二、贷款人的权利和义务主要包括哪些贷款人的权利:1)贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国民法典》的规定;2)贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。如发现借款方使用贷款不当,造成损失、浪费或者利用贷款进行违法活动,贷款方有权收回本息;3)贷款人发现借款人未按照约定的借款用途使用借款的,可以停止发放借款,提前收回借款或者解除合同;4)对贷款期限没约定或约定不明确,借款人可随时返还;贷款人可以,催告借款人在合理期限内返还。贷款人的义务:1)贷款人应按贷款合同约定的日期、数额向借款人提供借款,造成借款人损失的应当赔偿损失;2)借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,按照实际借款数额返还借款并计算利息;3)贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的,应当按照约定支付违约金。没有约定违约金的,或造成借款人损失的应当赠偿损失;4)办理贷款业务的金融机构贷款的利率,应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定。三、贷款合同应当包含哪些内容借款合同的内容通常包括以下几方面:1、借款种类。根据不同的标准,可以将分为不同的种类。例如,根据借款的期限,可以分为短期贷款、中期贷款、长期贷款;根据出借方资金来源和经营方式,可以分为自营贷款和委托贷款。由于各种贷款当事人的权利义务不同,因此应当明确约定借款种类。2、币种。因为外汇管制需要,国家对人民币和外币借款规定了不同的条件,当事人应当对此加以约定。3、借款用途。借款用途涉及贷款人利益的保护,合同对此应当约定。4、数额。当事人不仅应当在合同中明确借款总金额,还应当明确每次提供贷款的金额;如果订立最高额贷款,每次贷款的数额应在最高限额内。5、利率。借款利率是借款合同计算利息的主要依据,通常是借款合同的必备条款。不过,在自然人的借款合同中,对借款利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。即使自然人之间的借款需要支付利息的,其利率也不得违反国家有关限制借款利率的规定。6、期限和还款方式。除上述内容之外,当事人还可以约定保证条款、担保条款、违约责任条款等其他当事人认为需要约定的事项。

第3种观点: 1、1年以内(含1年):4.35%;2、1-3年(含3年),年利率:4.75%;3、3-5年(含5年),年利率:4.75%;4、5-30年(含30年),年利率:4.90%。一、房屋贷款需要满足的条件1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)。2、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力。3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。4、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的,自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款。6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。二、房屋按揭贷款需要提供的资料1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。2、购房协议书正本。3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。5、开发商的收款帐号1份。三、房屋贷款还款方式1、等额本金还款法适用人群:收入高且还款压力不大的家庭。等额本金还款是将本金分摊到每个月里,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息,借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。2、等额本息还款法适用人群:收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。等额本息还款是把按揭贷款的本金总额和利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月里,还款金额每个月都是固定的,但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。3、分阶段性还款法适用人群:刚参加工作的大学生或资金紧张的年轻人。这种还款方式允许客户有3到5年的宽限期,开始的每个月只要还几百元,等过了5年后,随着收入提高、经济基础的充实,还款也会变化为正常的还款方式。4、一次性还本付息法适用人群:从事经营活动人群或短期贷款的人群。一次性还本付息是指借款人从借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法,这种还款方法可以快速有效的减轻还贷压力。5、转按揭适用人群:所有人群,包括还没还清贷款的二手房卖家;如果现在的贷款银行的利息成本支出太大,借款人可以用这个方式换银行,减轻还款的压力。转按揭是指由新贷款的银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款的银行办理贷款。6、双周供适用人群:工作和收入稳定的人群。这种方式缩短了还款周期,也意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。7、提前还贷适用人群:资金充足的人群。银行收取利息主要是根据贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效的减少利息的支出。