第2种观点: 1、“重视”你的个人信用记录情况很多卡友们都觉得一次两次的逾期不会影响很大,其实不然。当你办理信用卡第一次消费的时候,你的个人信用记录之路就真的开启了。从每一次还款开始,希望各位小伙伴能够按时按量的还,逾期之后你的信用度就会下降,这样就会影响到你的个人信用记录。任何一家银行都不会允许信用不良的人来申请贷款,而且对于信用记录好的人,银行的优惠将会很大,比如北京的工商银行就可以享受首套房8.8折的优惠。(是不是很心动?所以说保证良好的信用记录是很重要的前提。)2、向银行或是机构证明自己有足够的还款能力很多人在贷款审批的时候都会因为还款能力的问题被拒,其实这个问题很好解决。我们只要向机构或是银行证明自己有足够的还款能力就行了。比如说,提供自己工资流水,工作稳定性证明,提供一定的个人资产证明,如果说你的公司是国企或是上市公司,这也能够增加你有还款能力的可信度。一些银行对于那些有足够还款能力的人推出的优惠是可享受8.5折。(不知道你听了是什么感受,反正是很心动,不说了,我要去“搬砖”了。)3、银行自有的理财产品你购买了吗?很多银行在不同的时间段都会推出不同的理财或是投资产品,如果说你在这家银行购买他们的产品,那么这家银行对你的好感就会增加,申请房贷谈判的时候各种折扣都是很好商量的。(毕竟你是银行的铁粉,事情也都好商量,想想心里都美。4、先存钱后优惠面对各种优惠的推出,有的银行推出:在银行存的钱越多,享受房贷利率的优惠就更大,如果说你存的款多,且时间比较长,那么你的利率就会比其他人低很多。其实这也是一种变相的存款消费。(如果说你的银行卡比较多,资金也比较分散,建议你选择一家最喜欢的银行,把资产都投进去,做一个忠实的“粉丝”吧。)5、通过办理信用卡升级客户等级很多银行都有自有的信用卡,如果说你通过在银行办理了大额的信用卡,你的用户等级就能够升级为VIP,这个时候你想办理任何业务都是可以好商量的。(我就是一个普通的信用卡用户,一丢丢的等级也不是,每次办业务都要排队等好久,想想都好累啊。)6、看清形势:“近水楼台先得月”很多楼盘在开售的时候都会有银行与之合作宣传,这个时候我们就要看清形势,选择与楼盘合作的银行就更能够得到大优惠。7、贷款额度的高低也能够影响利率很多银行在用户办理房贷的时候都会最低贷款额度,如果说你达到了这个标准而且你的资质也很好,那么你的利率就不会很高。
第3种观点: 中国人民银行规定我国城市居民在购买第一套住房时享有按揭贷款利率的优惠。1、个人首次购买90平方米以下的普通住房,享受契税税率下调到1%的优惠。2、暂时免征收印花税和土地增值税这两种税。3、房子的贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,还有最低首付款比例调整为20%。4、个人住房公积金的贷款利率,各档次利率都分别下调0.27个百分点。5、买房人将购买超过2年的普通住房对外销售的,买房人不用负担营业税。6、免收买房人购买普通住房的住房登记费,还有买卖存量房的住房转让手续费。7、对于拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购买二套房时,房子最低首付款比例调整为不低于40%。8、对于使用住房公积金贷款购买首套普通自住房时,最低首付为20%;如果拥有一套住房并已结清贷款的家庭,再次申请住房公积金购房时,最低首付为30%。《住房公积金管理条例》第十二条住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定,指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
第1种观点: 最近有关房贷政策收紧的消息不断,北京、广州、青岛等地近期相应减少了个人首套房贷款利率优惠力度,同时在审核贷款的时候也将更加严格。购房人想获得优惠利率的难度变大,跟去年宽松的利率政策相比,今年的情况将会呈现出强烈的反差。贷款买房要想获得银行优惠利率,购房人需要了解以下几个关键问题。1.征信记录良好是前提信用记录良好是获得优惠利率的最基本要求,如果信用记录不好,优惠基本免谈。而且即使是统一了利率折扣,银行更加愿意接受征信记录良好的贷款申请人。所以平时大家一定要重视自己的个人征信,以免影响贷款申请。2.尽量证明自己的还款能力这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入,还包括其他一些能作为抵押的资产。比如其他房产、保险等资产。另外职业也是证明还款能力的参考标准,像公务员、医生、律师、世界五百强企业员工,这类职业人员收入稳定,在银行看来还款能力相对较强。如果你的收入高且稳定,又能提供额外的抵押物,申请优势不言而喻。3.购买银行理财产品银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,有的银行会要求客户购买该银行的理财产品才能获得优惠利率,购买理财意味着为银行“贡献”了资金,增加了利润空间,银行自然愿意提供优惠。4.办理贷款行大额信用卡升级为VIP通常,信用卡额度代表着你的还款能力,如果客户在银行办理了大额信用卡,通常会升级为银行的VIP客户,对这类客户的贷款要求,银行更容易开绿灯。另外,平时多用信用卡消费,消费额超过额度的三分之一,就可申请提高信用额度,信用卡年消费在5万元以上才有可能被认定为优质客户。平时养成良好的用卡习惯,注意不要产生逾期,升级为优质客户也是分分钟的事。5.在贷款银行存入一定比例的钱有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的定期,不同的银行的要求不同。有的银行会要求存够半年到一年以上才可以取出,这也是银行获得存款的一种方法。6.选择与楼盘合作的银行申请贷款有些银行会专门针对合作楼盘给予相应优惠利率。一般楼盘都会有合作银行的信贷员驻守,购房者可在自己感兴趣的楼盘咨询银行工作人员。
第2种观点: 首套房利率的折扣,是需要根据贷款方来区别的。对于有些银行来说是有着首套房折扣的,而公积金就没有折扣一说了。首套房贷款政策:1、首套房贷利率全线上浮在工商银行南城一家网点,一位工作人员告诉记者,目前该行依然受理个人住房贷款申请,但是利率没有优惠,具体的贷款情况要视楼盘和申请人的资质而定,“不能一概而论。”上述工作人员称,该行的房贷政策并没有发生太大变化,首套房贷款利率依旧是按照以前的规定执行,“不过一般都会执行政策的上限,优惠没有了,可能要上浮10%。”“目前东莞地区的银行,大部分仍然可以办理首套房的购房贷款,但同时也有银行已经明确不再做首套房贷了。”金信联行的一位负责人告诉记者,其公司也代理东莞新开发楼盘的销售,对购房按揭行情比较清楚。目前东莞已经停止首套房贷款的银行包括平安银行、民生银行和广发银行,其中平安银行、民生银行停止房贷已有近半年时间,广发银行停止房贷则在八月份,“广发银行停止房贷比较匆忙,并没有提前通知客户,有的客户在不知情情况下临时更换了银行。”广发银行停止房贷业务的原因主要是“额度特别紧张”,这也成为东莞各家银行的普遍现象。受此影响,目前东莞的房贷利率都有上浮,东莞已经没有提供房贷利率优惠的银行。建设银行、农业银行、工商银行和中国银行四大国有银行,对首套房贷利率都上浮5%至10%不等,浦发银行、中信银行、渤海银行等上浮幅度都在10%甚至以上。本土银行方面,东莞银行和东莞农商行都将利率上浮了10%。2、四季度贷款难度或更大今年以来,各家银行的房贷政策一直在收紧,不仅取消了利率优惠或者基准利率上浮,银行放款时间也明显延长,至少需要三个月时间,业内人士预计,未来东莞各家银行的房贷政策还会继续收紧。在8月中旬,银监会发布了包括《关于商业银行实施内部评级法的补充监管要求》等多个资本监管配套政策文件,其中明确规定,“个人住房贷款的违约损失率不得低于10%”,这成为近期银行收紧房贷的直接因素。此前东莞中原地产研究部相关负责人曾表示,每个金融机构都有一套以贷款违约概率和贷款违约损失率为参数的数学模型,“违约损失率越高,针对该系列贷款的约束就会越多。”今年年初,东莞仍然有银行提供住房贷款的利率优惠,如建设银行、兴业银行、东莞农商行等都有利率打折,但随着时间推移,利率优惠已经成为过去式。“上半年,银行的额度较为宽松,各家银行都接受了大量的房贷申请,透支了一些额度,下半年突然政策风向转变,银行的额度自然就紧张起来。”上述金信联行负责人称,目前甚至有银行会将贷款额度的分配精确到天,“所以导致排队的时间会越来越长。”首套房利率需要根据贷款方来判定是否有折扣,国家政策的公积金本身就比银行的利率低,是不可能有着任何的折扣的。但是各银行有些地区的分行,对于购买首套房是有着一些折扣,或者补偿的。这就需要根据具体的地区,以及实际情况来决定。
第3种观点: 一、客户信用记录要良好,不能有污点信用记录良好是获得优惠利率的最低门槛,如果信用记录不好,优惠基本免谈,所以大家平日要多重视自己的信用记录,不要因逾期而影响办贷款。二、还款能力是关键这里的还款能力不单指贷款申请人的月收入要高且稳定,如果申请人能提供一定的资产作为抵押,也是证明财力的一种方式。很多银行要求客户工作性质为公务员或者在500强企业就职,其实也是对客户还款能力的一种变相要求。三、购买银行产品作为折扣利率的交换条件银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,所以如果客户能购买银行其他产品如理财或有一定额度的定期存款作为利益的交换,银行会更愿意提供折扣利率。四、贷款额度越高通常折扣越大很多外资银行对客户的贷款额度非常看重,如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好,就会获得折扣利率。一般来说,贷款额度越高,则折扣力度越大。
第1种观点: 一是客户信用记录要良好,不能有污点。信用记录良好是获得优惠利率的最低门槛,如果信用记录不好,优惠基本免谈,所以大家平日要多重视自己的信用记录,不要因逾期而影响办贷款。二是还款能力是关键。这里的还款能力不单指贷款申请人的月收入要高且稳定,如果申请人能提供一定的资产作为抵押,也是证明财力的一种方式。很多银行要求客户工作性质为公务员或者在500强企业就职,其实也是对客户还款能力的一种变相要求。三是购买银行产品作为折扣利率的交换条件。银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,所以如果客户能购买银行其他产品如理财或有一定额度的定期存款作为利益的交换,银行会更愿意提供折扣利率。四是贷款额度越高通常折扣越大。很多外资银行对客户的贷款额度非常看重,如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好,就会获得折扣利率。一般来说,贷款额度越高,则折扣力度越大。一、申请装修贷款的常见形式是什么1、申请个人信用贷款来装修。这种无抵押无担保的形式对消费者要求甚高,或是资产证明门槛高,或是特定行业的人士、VIP客户、公司高管才能申请,均要严格考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节。2、申请个人消费贷款来装修。这里的消费贷款指的是持证抵押贷款,也就是用房产抵押申请的消费贷款。如果个人有一套或二套以上的房产,可尝试申请,不仅获得的贷款额度较多,期限也较长。3、使用信用卡家装分期。有些银行为了更好的满足消费者家装分期需求,推出了信用卡家装分期的业务,针对人群为居住在大中型城市,刚刚购买新房,无钱装修,信用记录良好的人士。3、找消费金融公司贷款。除了银行贷款这条传统途径外,向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。二、近一年全国首套房贷款平均利率走势正如利率有上浮10%,也有上浮15%的一样,像贷款门槛、放款速度等一些具体执行标准也会出现分化的特点,银行将根据自身业务额度、利润情况自主调节贷款利率,更有针对性的选择优质客户放款,即使是你征信良好,收入达标,在没有完成备案以前,利率还是有可能出现变动的。对于购房人来说,此时买房贷款选对银行显得很重要,未来建议购房人主要看这四点:1、看房贷利率优惠力度选银行先得看房贷利率,现在利率普遍升高,12月的房贷利率同比2016年上涨了20%多,优惠打折已经极为珍贵,利率低省的利息就多,省下的是真金白银。2、看贷款门槛高低利率低是一方面,注意这里说的低利率也只是相对而言,利率低于5%的银行就算低的了。但是获得低利率也要满足一定的条件,比如有些银行规定优质客户能获得低一点的利率,其中优质客户可能是对借款人工作单位、收入的要求,或者规定本科以上学历,有的银行对二手房房龄有限制,比如二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。所以贷款看银行门槛很重要。3、看放款速度再一个就是银行放款速度,提交材料后,银行审批和放款都需要一定时间,很多购房人反映放款慢,记得有位网友,要卖掉旧房子换新房,买自己房子的买家去年7月份申请的房贷,到10月份贷款还没下来,自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款,只能先跟亲戚朋友借钱付了款,等11月买家的贷款下来后在还清欠款。放款慢已经成为困扰购房人的一大难题,等上3个月算短的,1个月内能放款的就谢天谢地了。4、看调息方式近一年关于央行加息的预测不断,加息最房贷利率最直接的影响就是月供增加,总利息增加,而银行具体执行的时主要取决于跟银行签订的贷款合同要求,一般有下面几种调整方式:一是按月调整,例如如2015年6月买的房子,去年10月央行加息,那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。二是按年调整,也叫作“次年调整”,比如2015年6月买的房子,去年10月央行加息,那么从2018年1月1日起按照新的利率计算。三是贷款满一年后调整,比如2015年6月买的房子,去年10月央行加息,要等到2018年6月才按照新利率计算。四是固定利率,意思就是,签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息,都继续按照合同写的利率执行,如果升息的话还好,降息就不能享受利率优惠福利了。目前来说,多数银行房贷合同默认的是第二种调整方式,也就是按年调整。选银行的时候也要关注一下关于调息方式的规定。
第2种观点: 中国人民银行规定我国城市居民在购买第一套住房时享有按揭贷款利率的优惠。1、个人首次购买90平方米以下的普通住房,享受契税税率下调到1%的优惠。2、暂时免征收印花税和土地增值税这两种税。3、房子的贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,还有最低首付款比例调整为20%。4、个人住房公积金的贷款利率,各档次利率都分别下调0.27个百分点。5、买房人将购买超过2年的普通住房对外销售的,买房人不用负担营业税。6、免收买房人购买普通住房的住房登记费,还有买卖存量房的住房转让手续费。7、对于拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购买二套房时,房子最低首付款比例调整为不低于40%。8、对于使用住房公积金贷款购买首套普通自住房时,最低首付为20%;如果拥有一套住房并已结清贷款的家庭,再次申请住房公积金购房时,最低首付为30%。《住房公积金管理条例》第十二条住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定,指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
第3种观点: 最近有关房贷政策收紧的消息不断,北京、广州、青岛等地近期相应减少了个人首套房贷款利率优惠力度,同时在审核贷款的时候也将更加严格。购房人想获得优惠利率的难度变大,跟去年宽松的利率政策相比,今年的情况将会呈现出强烈的反差。贷款买房要想获得银行优惠利率,购房人需要了解以下几个关键问题。1.征信记录良好是前提信用记录良好是获得优惠利率的最基本要求,如果信用记录不好,优惠基本免谈。而且即使是统一了利率折扣,银行更加愿意接受征信记录良好的贷款申请人。所以平时大家一定要重视自己的个人征信,以免影响贷款申请。2.尽量证明自己的还款能力这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入,还包括其他一些能作为抵押的资产。比如其他房产、保险等资产。另外职业也是证明还款能力的参考标准,像公务员、医生、律师、世界五百强企业员工,这类职业人员收入稳定,在银行看来还款能力相对较强。如果你的收入高且稳定,又能提供额外的抵押物,申请优势不言而喻。3.购买银行理财产品银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,有的银行会要求客户购买该银行的理财产品才能获得优惠利率,购买理财意味着为银行“贡献”了资金,增加了利润空间,银行自然愿意提供优惠。4.办理贷款行大额信用卡升级为VIP通常,信用卡额度代表着你的还款能力,如果客户在银行办理了大额信用卡,通常会升级为银行的VIP客户,对这类客户的贷款要求,银行更容易开绿灯。另外,平时多用信用卡消费,消费额超过额度的三分之一,就可申请提高信用额度,信用卡年消费在5万元以上才有可能被认定为优质客户。平时养成良好的用卡习惯,注意不要产生逾期,升级为优质客户也是分分钟的事。5.在贷款银行存入一定比例的钱有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的定期,不同的银行的要求不同。有的银行会要求存够半年到一年以上才可以取出,这也是银行获得存款的一种方法。6.选择与楼盘合作的银行申请贷款有些银行会专门针对合作楼盘给予相应优惠利率。一般楼盘都会有合作银行的信贷员驻守,购房者可在自己感兴趣的楼盘咨询银行工作人员。
第1种观点: 法律分析:银行贷款买房利息的计算取决于个人购房贷款还款方式的不同:1、按月等额本息还款。等额本息的特点是,整个还款期内,每个月的还款额保持不变。2、按月等额本金还款。等额本息的特点是,本金在整个还款期内平均分摊,利息按贷款本金余额逐日计算,每月还款额逐渐减少,但偿还的速度是保持不变的。法律依据:《中华人民共和国商业银行法》 第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任。
第2种观点: 一、房贷利息计算方法是什么?1、按揭贷款利率计算方式有等额本息法:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中;等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。2、等额本息法:计算公式月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月),月利率=年利率/12;总利息=月还款额*贷款月数-本金3、等额本金法:计算公式:月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)。二、影响房贷利息的因素?1、首付比例。每个城市的首付比例不一样,一套房子和第二套房子的首付比例也可能不一样。具体的购房贷款标准,还得根据你所在城市的相关政策来。2、银行的贷款利率和贷款的年限。贷款利息银行有相关的规定,利率越高,贷款利息越多;相应的,贷款年限越长,利率也越高。3、还款的方式。目前而言主要有2种还款的方式:等额本息还款,等额本金还款。不同的还款方式,利息也是不一样的,这个我在下面会详细地说。4、贷款的类型。现在的贷款类型主要有三种:公积金贷款,商业贷款和混合贷款。这三种贷款,公积金贷款的利息是较低的,商业贷款的利息较高,混合贷款就是两者的折中利率。三、关于房贷利息计算的有关答疑网友提问:我现在打算贷款买一套房子,我之前去银行问了一下,说是贷款利息现在有了调整,我想请问一下应该怎么计算房屋贷款利息呢,这个房贷利息总额计算公式是怎样的呢?律师回复:采取的是等额本息还款法:每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金。
第3种观点: 法律分析:按揭贷款买房子利息的计算是:1、等额本息还款法,整个还款期内,每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额,有计划的安排家庭的开支;2、等额本金还款法,本金在整个还款期内平均分摊,利息则按贷款本金余额逐日计算。法律依据:《中华人民共和国商品房销售管理办法》第五条,国务院建设行政主管部门负责全国商品房的销售管理工作。省、自治区人民政府建设行政主管部门负责本行政区域内商品房的销售管理工作。
第1种观点: 一是客户信用记录要良好,不能有污点。信用记录良好是获得优惠利率的最低门槛,如果信用记录不好,优惠基本免谈,所以大家平日要多重视自己的信用记录,不要因逾期而影响办贷款。二是还款能力是关键。这里的还款能力不单指贷款申请人的月收入要高且稳定,如果申请人能提供一定的资产作为抵押,也是证明财力的一种方式。很多银行要求客户工作性质为公务员或者在500强企业就职,其实也是对客户还款能力的一种变相要求。三是购买银行产品作为折扣利率的交换条件。银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,所以如果客户能购买银行其他产品如理财或有一定额度的定期存款作为利益的交换,银行会更愿意提供折扣利率。四是贷款额度越高通常折扣越大。很多外资银行对客户的贷款额度非常看重,如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好,就会获得折扣利率。一般来说,贷款额度越高,则折扣力度越大。一、申请装修贷款的常见形式是什么1、申请个人信用贷款来装修。这种无抵押无担保的形式对消费者要求甚高,或是资产证明门槛高,或是特定行业的人士、VIP客户、公司高管才能申请,均要严格考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节。2、申请个人消费贷款来装修。这里的消费贷款指的是持证抵押贷款,也就是用房产抵押申请的消费贷款。如果个人有一套或二套以上的房产,可尝试申请,不仅获得的贷款额度较多,期限也较长。3、使用信用卡家装分期。有些银行为了更好的满足消费者家装分期需求,推出了信用卡家装分期的业务,针对人群为居住在大中型城市,刚刚购买新房,无钱装修,信用记录良好的人士。3、找消费金融公司贷款。除了银行贷款这条传统途径外,向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。二、近一年全国首套房贷款平均利率走势正如利率有上浮10%,也有上浮15%的一样,像贷款门槛、放款速度等一些具体执行标准也会出现分化的特点,银行将根据自身业务额度、利润情况自主调节贷款利率,更有针对性的选择优质客户放款,即使是你征信良好,收入达标,在没有完成备案以前,利率还是有可能出现变动的。对于购房人来说,此时买房贷款选对银行显得很重要,未来建议购房人主要看这四点:1、看房贷利率优惠力度选银行先得看房贷利率,现在利率普遍升高,12月的房贷利率同比2016年上涨了20%多,优惠打折已经极为珍贵,利率低省的利息就多,省下的是真金白银。2、看贷款门槛高低利率低是一方面,注意这里说的低利率也只是相对而言,利率低于5%的银行就算低的了。但是获得低利率也要满足一定的条件,比如有些银行规定优质客户能获得低一点的利率,其中优质客户可能是对借款人工作单位、收入的要求,或者规定本科以上学历,有的银行对二手房房龄有限制,比如二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。所以贷款看银行门槛很重要。3、看放款速度再一个就是银行放款速度,提交材料后,银行审批和放款都需要一定时间,很多购房人反映放款慢,记得有位网友,要卖掉旧房子换新房,买自己房子的买家去年7月份申请的房贷,到10月份贷款还没下来,自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款,只能先跟亲戚朋友借钱付了款,等11月买家的贷款下来后在还清欠款。放款慢已经成为困扰购房人的一大难题,等上3个月算短的,1个月内能放款的就谢天谢地了。4、看调息方式近一年关于央行加息的预测不断,加息最房贷利率最直接的影响就是月供增加,总利息增加,而银行具体执行的时主要取决于跟银行签订的贷款合同要求,一般有下面几种调整方式:一是按月调整,例如如2015年6月买的房子,去年10月央行加息,那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。二是按年调整,也叫作“次年调整”,比如2015年6月买的房子,去年10月央行加息,那么从2018年1月1日起按照新的利率计算。三是贷款满一年后调整,比如2015年6月买的房子,去年10月央行加息,要等到2018年6月才按照新利率计算。四是固定利率,意思就是,签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息,都继续按照合同写的利率执行,如果升息的话还好,降息就不能享受利率优惠福利了。目前来说,多数银行房贷合同默认的是第二种调整方式,也就是按年调整。选银行的时候也要关注一下关于调息方式的规定。
第2种观点: 首套房利率的折扣,是需要根据贷款方来区别的。对于有些银行来说是有着首套房折扣的,而公积金就没有折扣一说了。首套房贷款政策:1、首套房贷利率全线上浮在工商银行南城一家网点,一位工作人员告诉记者,目前该行依然受理个人住房贷款申请,但是利率没有优惠,具体的贷款情况要视楼盘和申请人的资质而定,“不能一概而论。”上述工作人员称,该行的房贷政策并没有发生太大变化,首套房贷款利率依旧是按照以前的规定执行,“不过一般都会执行政策的上限,优惠没有了,可能要上浮10%。”“目前东莞地区的银行,大部分仍然可以办理首套房的购房贷款,但同时也有银行已经明确不再做首套房贷了。”金信联行的一位负责人告诉记者,其公司也代理东莞新开发楼盘的销售,对购房按揭行情比较清楚。目前东莞已经停止首套房贷款的银行包括平安银行、民生银行和广发银行,其中平安银行、民生银行停止房贷已有近半年时间,广发银行停止房贷则在八月份,“广发银行停止房贷比较匆忙,并没有提前通知客户,有的客户在不知情情况下临时更换了银行。”广发银行停止房贷业务的原因主要是“额度特别紧张”,这也成为东莞各家银行的普遍现象。受此影响,目前东莞的房贷利率都有上浮,东莞已经没有提供房贷利率优惠的银行。建设银行、农业银行、工商银行和中国银行四大国有银行,对首套房贷利率都上浮5%至10%不等,浦发银行、中信银行、渤海银行等上浮幅度都在10%甚至以上。本土银行方面,东莞银行和东莞农商行都将利率上浮了10%。2、四季度贷款难度或更大今年以来,各家银行的房贷政策一直在收紧,不仅取消了利率优惠或者基准利率上浮,银行放款时间也明显延长,至少需要三个月时间,业内人士预计,未来东莞各家银行的房贷政策还会继续收紧。在8月中旬,银监会发布了包括《关于商业银行实施内部评级法的补充监管要求》等多个资本监管配套政策文件,其中明确规定,“个人住房贷款的违约损失率不得低于10%”,这成为近期银行收紧房贷的直接因素。此前东莞中原地产研究部相关负责人曾表示,每个金融机构都有一套以贷款违约概率和贷款违约损失率为参数的数学模型,“违约损失率越高,针对该系列贷款的约束就会越多。”今年年初,东莞仍然有银行提供住房贷款的利率优惠,如建设银行、兴业银行、东莞农商行等都有利率打折,但随着时间推移,利率优惠已经成为过去式。“上半年,银行的额度较为宽松,各家银行都接受了大量的房贷申请,透支了一些额度,下半年突然政策风向转变,银行的额度自然就紧张起来。”上述金信联行负责人称,目前甚至有银行会将贷款额度的分配精确到天,“所以导致排队的时间会越来越长。”首套房利率需要根据贷款方来判定是否有折扣,国家政策的公积金本身就比银行的利率低,是不可能有着任何的折扣的。但是各银行有些地区的分行,对于购买首套房是有着一些折扣,或者补偿的。这就需要根据具体的地区,以及实际情况来决定。
第3种观点: 一、客户信用记录要良好,不能有污点信用记录良好是获得优惠利率的最低门槛,如果信用记录不好,优惠基本免谈,所以大家平日要多重视自己的信用记录,不要因逾期而影响办贷款。二、还款能力是关键这里的还款能力不单指贷款申请人的月收入要高且稳定,如果申请人能提供一定的资产作为抵押,也是证明财力的一种方式。很多银行要求客户工作性质为公务员或者在500强企业就职,其实也是对客户还款能力的一种变相要求。三、购买银行产品作为折扣利率的交换条件银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,所以如果客户能购买银行其他产品如理财或有一定额度的定期存款作为利益的交换,银行会更愿意提供折扣利率。四、贷款额度越高通常折扣越大很多外资银行对客户的贷款额度非常看重,如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好,就会获得折扣利率。一般来说,贷款额度越高,则折扣力度越大。
第1种观点: 1、“重视”你的个人信用记录情况很多卡友们都觉得一次两次的逾期不会影响很大,其实不然。当你办理信用卡第一次消费的时候,你的个人信用记录之路就真的开启了。从每一次还款开始,希望各位小伙伴能够按时按量的还,逾期之后你的信用度就会下降,这样就会影响到你的个人信用记录。任何一家银行都不会允许信用不良的人来申请贷款,而且对于信用记录好的人,银行的优惠将会很大,比如北京的工商银行就可以享受首套房8.8折的优惠。(是不是很心动?所以说保证良好的信用记录是很重要的前提。)2、向银行或是机构证明自己有足够的还款能力很多人在贷款审批的时候都会因为还款能力的问题被拒,其实这个问题很好解决。我们只要向机构或是银行证明自己有足够的还款能力就行了。比如说,提供自己工资流水,工作稳定性证明,提供一定的个人资产证明,如果说你的公司是国企或是上市公司,这也能够增加你有还款能力的可信度。一些银行对于那些有足够还款能力的人推出的优惠是可享受8.5折。(不知道你听了是什么感受,反正是很心动,不说了,我要去“搬砖”了。)3、银行自有的理财产品你购买了吗?很多银行在不同的时间段都会推出不同的理财或是投资产品,如果说你在这家银行购买他们的产品,那么这家银行对你的好感就会增加,申请房贷谈判的时候各种折扣都是很好商量的。(毕竟你是银行的铁粉,事情也都好商量,想想心里都美。4、先存钱后优惠面对各种优惠的推出,有的银行推出:在银行存的钱越多,享受房贷利率的优惠就更大,如果说你存的款多,且时间比较长,那么你的利率就会比其他人低很多。其实这也是一种变相的存款消费。(如果说你的银行卡比较多,资金也比较分散,建议你选择一家最喜欢的银行,把资产都投进去,做一个忠实的“粉丝”吧。)5、通过办理信用卡升级客户等级很多银行都有自有的信用卡,如果说你通过在银行办理了大额的信用卡,你的用户等级就能够升级为VIP,这个时候你想办理任何业务都是可以好商量的。(我就是一个普通的信用卡用户,一丢丢的等级也不是,每次办业务都要排队等好久,想想都好累啊。)6、看清形势:“近水楼台先得月”很多楼盘在开售的时候都会有银行与之合作宣传,这个时候我们就要看清形势,选择与楼盘合作的银行就更能够得到大优惠。7、贷款额度的高低也能够影响利率很多银行在用户办理房贷的时候都会最低贷款额度,如果说你达到了这个标准而且你的资质也很好,那么你的利率就不会很高。
第2种观点: 中国人民银行规定我国城市居民在购买第一套住房时享有按揭贷款利率的优惠。1、个人首次购买90平方米以下的普通住房,享受契税税率下调到1%的优惠。2、暂时免征收印花税和土地增值税这两种税。3、房子的贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,还有最低首付款比例调整为20%。4、个人住房公积金的贷款利率,各档次利率都分别下调0.27个百分点。5、买房人将购买超过2年的普通住房对外销售的,买房人不用负担营业税。6、免收买房人购买普通住房的住房登记费,还有买卖存量房的住房转让手续费。7、对于拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购买二套房时,房子最低首付款比例调整为不低于40%。8、对于使用住房公积金贷款购买首套普通自住房时,最低首付为20%;如果拥有一套住房并已结清贷款的家庭,再次申请住房公积金购房时,最低首付为30%。《住房公积金管理条例》第十二条住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定,指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
第3种观点: (一)个人住房公积金房贷1、贷款期限5年(含)以下,利率为2.75%;2、贷款期限5年以上,利率为3.25%。Ps:一律执行以上央行基准利率,不得上下浮动。(二)商业房贷1、贷款期限1年(含)以内,利率为4.35%;2、贷款期限1-5年(含),利率为4.75%;3、贷款期限5年以上,利率为4.9%。一、有五险一金贷款利息低多少商业贷款利率4.90%,贷款50万30年,等额本息还款方式利息455308.10元,等额本金还款方式利息368520.83元。公积金贷款利率3.25%,贷款50万30年,等额本息还款方式利息283371.37元,等额本金还款方式利息244427.08元。相同贷款年限与金额金额的情况下(50万30年),公积金贷款比商业贷款利息低124093.75元。公积金与商贷的区别:1、贷款额度占比不同商业银行住房贷款高的可以贷到房屋总价的70%;根据所购住房性质和价值不同,住房公积金贷款可以贷到房屋总价的80%,但是公积金贷款有最高限额。2、贷款的执行利率不同公积金贷款的利率要低于商业银行的房贷利率,正因如此付出的成本要低一些。据了解,目前五年(含五年)以下公积金贷款年度利率为2.75%,商业银行1-3年(含3年)低为4.35%,3-5年(含五年)低为4.75%;五年以上住房公积金贷款年度利率为3.25%,商业银行同期个人住房贷款利率低为4.90%。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式,在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保所提供的连带责任担保。4、对单笔贷款额度规定不同一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款高额度没有规定;而公积金贷款不能超过最高限额,个人基本公积金首次贷款,额度30万,若有补充公积金,额度10万,也就是最高40万。夫妻二人以家庭为单位最高60万,都有补充公积金,最高80万。5、所需费用不同商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用;住房公积金住房贷款一般只需要担保费和房产评估费。二、最新深圳公积金贷款利率是多少当前公积金贷款5年期以上年利率是3.25%,5年期(含)以下年利率是2.75%。当前商业贷款5年期以上年利率是4.90%,5年期(含)以下年利率是4.75%。职工个人申请的,单套住房的公积金贷款最高额度为50万元,申请人与共同申请人一并申请,且共同申请人参与额度计算的,单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。
第1种观点: 对于不少刚需买房族来说,如果买房不能顺利地申请到银行贷款,就意味着要多缴纳首付甚至是全款买房,这样一来,就加大了购房的压力。买房贷款,银行的放贷额度取决于哪些因素?银行贷款额度取决于以下因素:一、首付比例目前,首套房最低首付比例为20%,则意味着总价80万的房子,银行可以贷款的额度为80万*80%,即可贷款额度为64万。首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市首付比例也会不同,同一地区不同银行也存在一定的差异。买房前,要了解银行的贷款政策,选择合适的银行贷款。二、房屋房龄这一点主要针对二手房,银行在放贷时,会考量二手房的房龄。二手房的贷款年限,通常为20-25年,比较宽松的有30年,较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房,贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆直接拒贷;可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较老的高。三、个人原因1、年龄银行审核贷款时,要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁、40-50周岁的人群,50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。2、职业银行贷款对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、教师、医生、律师、注册会计师、事业单位人群等,被银行视为优质客户;还有像机关单位、大型国企、500强企业员工,其能批复的额度也相对要高一些;这些人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。3、收入收入一般通过6个月的银行流水来体现,如果流水断续或者每月收入的跨度比较大,都会对稳定性造成影响,收入稳定对于申请到较高额度是有帮助的,月收入要求大于或等于房贷月供的2倍。较低的个人负债比例是影响额度的重要因素,如果借款人已有房贷或车贷在身,银行一般会要求新、旧月供额度不能超过月收入的50%。4、信用个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,出现连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况,有可能造成贷款被拒。四、购买银行产品情况有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小,购买金融产品正好可以弥补这一点。五、附加因素1、保障能力情况有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。2、一票否决型有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。了解了影响银行贷款额度的因素,我们就可以有针对性的努力,比如提高自己的个人收入、保持良好的信用记录等,以方便我们能顺利的办理到贷款。
第2种观点: 最近有关房贷政策收紧的消息不断,北京、广州、青岛等地近期相应减少了个人首套房贷款利率优惠力度,同时在审核贷款的时候也将更加严格。购房人想获得优惠利率的难度变大,跟去年宽松的利率政策相比,今年的情况将会呈现出强烈的反差。贷款买房要想获得银行优惠利率,购房人需要了解以下几个关键问题。1.征信记录良好是前提信用记录良好是获得优惠利率的最基本要求,如果信用记录不好,优惠基本免谈。而且即使是统一了利率折扣,银行更加愿意接受征信记录良好的贷款申请人。所以平时大家一定要重视自己的个人征信,以免影响贷款申请。2.尽量证明自己的还款能力这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入,还包括其他一些能作为抵押的资产。比如其他房产、保险等资产。另外职业也是证明还款能力的参考标准,像公务员、医生、律师、世界五百强企业员工,这类职业人员收入稳定,在银行看来还款能力相对较强。如果你的收入高且稳定,又能提供额外的抵押物,申请优势不言而喻。3.购买银行理财产品银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,有的银行会要求客户购买该银行的理财产品才能获得优惠利率,购买理财意味着为银行“贡献”了资金,增加了利润空间,银行自然愿意提供优惠。4.办理贷款行大额信用卡升级为VIP通常,信用卡额度代表着你的还款能力,如果客户在银行办理了大额信用卡,通常会升级为银行的VIP客户,对这类客户的贷款要求,银行更容易开绿灯。另外,平时多用信用卡消费,消费额超过额度的三分之一,就可申请提高信用额度,信用卡年消费在5万元以上才有可能被认定为优质客户。平时养成良好的用卡习惯,注意不要产生逾期,升级为优质客户也是分分钟的事。5.在贷款银行存入一定比例的钱有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的定期,不同的银行的要求不同。有的银行会要求存够半年到一年以上才可以取出,这也是银行获得存款的一种方法。6.选择与楼盘合作的银行申请贷款有些银行会专门针对合作楼盘给予相应优惠利率。一般楼盘都会有合作银行的信贷员驻守,购房者可在自己感兴趣的楼盘咨询银行工作人员。今年的信贷政策收紧,意味着购房人将负担更多利息,购房成本增加,大家在买房之前最好事先了解所在城市的信贷政策,向银行信贷员咨询相关详细要求,根据自身情况作出合理选择。
第3种观点: 1、目前银行住房抵押贷款分为自有房产抵押贷款,两者贷款利率有所不同,按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。2、各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异,不过,其实际利率一般是以基准利率为基础,上浮一定比例来执行,大致上浮10%-50%这样一个区间。3、自去年10月24日央行降息后,目前银行执行的最新基准利率为:贷款一年以下利率为4.35%,一年至五年利率为4.75%;五年以上为4.9%。在2019年,银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率,银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。一、买房贷款需要什么条件1、借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力。所购住房座落在城镇且原则上为借款人现居住地或工作、经商地,已与开发商签订了《商品房买卖合同》。2、根据个人信用情况,并已支付了银行规定的首付款比例为30%以上,贷款金额根据借款人的信用情况、职业、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。3、同意先办理预购商品房抵押登记,并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后,以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续。二、买房贷款的流程1、开发商向借贷行提出按揭借贷协作意向;2、借贷行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、担任人品德、企业信誉、技术力量、运营状况、财政状况进行查询,并与契合条件的开发商签定按揭借贷协作协议;3、购房人与开发商签定《产品房销售合同》,并依据合同要求,付清所需首付房款;4、自首付款付清之日起七日内购房人供给契合按揭银行要求的材料,直接向开发商协作银行提出请求按揭借贷。具体包括:《产品房销售合同》(存案注册)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行以为需求供给的其他材料;5、借贷行对购房人的各方面状况及手续进行查询、查看,与契合根本条件的购房人(包括购房人爱人)处理初步手续,具体包括借贷请求书、一同还款声明、许诺、谈话笔录、借贷合同、欠据等;随后购房人在借贷行开立存款账户或银行卡,银行报上级行进行批阅;6、请求批阅期限一般为7日内。对超越该期限的,营销部及时与银行对接、了解状况、处理问题,积极帮忙购房人办好借贷,及时与按揭银行签定阶段担保手续。
第1种观点: 1、日前,央行发布公告,10月8日起执行新的个人住房商业性贷款利率,参考最新的LPR数据。而住房公积金贷款买房利率不变,依然是五年内2.75%,五年以上是3.25%。房贷利率改革之后,意味着房贷利率打折时代终结。2、央行于8月20日披露过第一期LPR利率,5年期以上LPR利率为4.85%。据北京一房产中介介绍,北京地区目前大部分银行执行首套5.39%、二套5.88%房贷利率水平。3、8月20日,央行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上透露,新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。刘国强表示,要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,不将房地产作为短期刺激经济的手段,保持个人住房贷款利率基本稳定。4、目前大部分人买房一般都是贷款买房,买房首付一般和房子总价有关系,如果选择公积金贷款,首付只需要付两成。买一套100万左右的房子,首付大概在20-30万左右。一、贷款购房的分类1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。首套房贷利率则如此换算。2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。首套房贷利率则如此换算。3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。二、未婚离异购房能贷款吗离异能贷款买房。对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行应参照二套房信贷政策执行;申请住房公积金贷款的,按二套住房公积金贷款政策执行。也就是说,即便购房人在办理离婚过程中已经将名下房产归于另一方,且无贷款记录,依然将被视为二套房,购买普通自住房的首付款比例不低于60%,购买非普通自住房的首付款比例不低于80%,且房贷利率为基准利率的1.1倍。
第2种观点: 房贷提前还贷划算吗,主要内容如下:1、有优惠的不着急提前还贷原先享受7折利率的贷款就不必急于还款。目前5年期存款利率已经达到5.5%,而之前享受7折利率的房贷即使按7.05%的标准算也仅为4.935%,两者相差0.565%之多,“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了,现在首套房贷利率都要上浮10%左右。对于采用等额本息还款方式的借款人,且还款年数已接近中期时,或者是采用等额本金还款的客户,还款期已超过了1/3的,都不适合提前还款。因为这时候客户已经偿还了大部分利息,提前还款的部分更多的是本金,这种情况再选择提前还贷意义不大。2、已过还款中期不适合提前还贷现在申请房贷的市民主要选择的是两种还款方式,即等额本息和等额本金还款法。但是很少有人算过每月所还贷款中本金和利息的比例。如果所剩的贷款中,每月还款中的本金占多数,那么这时候提前贷款可节省的利息并不多。所谓提前还贷,就是将剩下的本金还掉,而这部分本金不再需要支付利息。如果客户使用的是等额本息还款法,且已过了还款阶段中期,那么提前还款实际能够节省的利息很有限。另外,使用等额本金还款法的客户,且还款期已经达到1/4的客户,在月供构成中,本金也开始多于利息,如果这个时候提前还款,也不利于节省利息,特别是进入还款期后期,更没有必要提前还款。而且有些银行已经开始在合同中约定提前还贷的违约金的收取标准了。
第3种观点: 中国人民银行规定我国城市居民在购买第一套住房时享有按揭贷款利率的优惠。1、个人首次购买90平方米以下的普通住房,享受契税税率下调到1%的优惠。2、暂时免征收印花税和土地增值税这两种税。3、房子的贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,还有最低首付款比例调整为20%。4、个人住房公积金的贷款利率,各档次利率都分别下调0.27个百分点。5、买房人将购买超过2年的普通住房对外销售的,买房人不用负担营业税。6、免收买房人购买普通住房的住房登记费,还有买卖存量房的住房转让手续费。7、对于拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购买二套房时,房子最低首付款比例调整为不低于40%。8、对于使用住房公积金贷款购买首套普通自住房时,最低首付为20%;如果拥有一套住房并已结清贷款的家庭,再次申请住房公积金购房时,最低首付为30%。《住房公积金管理条例》第十二条住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定,指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。